- Przelewu omyłkowego nie „cofasz” jak anulowania zamówienia: bank zatrzyma zlecenie tylko wtedy, gdy ma status „oczekuje” lub „zaplanowany”. Po uznaniu rachunku odbiorcy działa procedura zwrotu, a nie „przycisk cofnięcia”.
- Jeśli pomyliłeś numer rachunku (identyfikator), nazwa odbiorcy zwykle nie zatrzyma przelewu, bo w rozliczeniach liczy się identyfikator rachunku.
- Terminy w typowej ścieżce ustawowej: bank podejmuje działania po zgłoszeniu zwykle w 3 dni robocze, odbiorca ma 30 dni na zwrot, a po Twoim żądaniu bank przekazuje dane do pozwu w 3 dni robocze, jeśli zwrot nie nastąpił.
- Co zrobić teraz? Sprawdź „transakcje oczekujące”, anuluj przelew, jeśli się da, a gdy przelew jest wykonany, złóż w banku wniosek o zwrot w trybie „nieprawidłowego identyfikatora” i zabezpiecz potwierdzenie przelewu.
Cofnięcie przelewu omyłkowego jest realne tylko przed wykonaniem przelewu. Po wykonaniu bank nie zabiera pieniędzy jednostronnie, uruchamia formalną ścieżkę odzyskania środków.
Jeśli pomyliłeś numer rachunku lub identyfikator (IBAN), liczą się minuty. Po uznaniu konta odbiorcy odzyskanie pieniędzy zależy od reakcji odbiorcy i od tego, czy od razu uruchomisz właściwą procedurę w banku.
Warianty rozwiązań w skrócie, jakie masz opcje po przelewie omyłkowym?
| Opcja | Kiedy wybrać | Zalety | Wady | Największe ryzyko |
|---|---|---|---|---|
| Anulowanie zlecenia (przelew oczekujący, zaplanowany) | Gdy widzisz status „oczekuje” lub przelew ma datę przyszłą | Najszybszy efekt, pieniądze nie wychodzą z banku | Działa wyłącznie przed wykonaniem przelewu | Zwłoka i przejście zlecenia do realizacji |
| Procedura „nieprawidłowego identyfikatora” (ustawa o usługach płatniczych) | Gdy przelew został wykonany na błędny numer rachunku, błędny IBAN | Bank formalnie wzywa odbiorcę do zwrotu, a po braku zwrotu udostępnia dane do pozwu | Zwrot zależy od odbiorcy, procedura ma swoje terminy | Odbiorca wypłaci środki, a spór przejdzie na drogę cywilną |
| Reklamacja transakcji nieautoryzowanej i zgłoszenie na policję | Gdy przelew wyszedł bez Twojej zgody (np. przejęcie konta) | Przepisy przewidują szybki zwrot po zgłoszeniu nieautoryzowanej transakcji | Nie dotyczy przelewów, które sam zatwierdziłeś w bankowości (nawet pod presją) | Pomylenie „oszustwa” z przelewem autoryzowanym i strata czasu na złą ścieżkę |
Przewiń w bok, aby zobaczyć całą tabelę na mniejszych ekranach.
Przykładowa decyzja: jeśli przelew ma status „oczekuje”, anuluj go natychmiast. Jeśli przelew jest wykonany, złóż w banku wniosek w trybie „nieprawidłowego identyfikatora”.
Jak bank i prawo rozumieją przelew omyłkowy i skąd biorą się najczęstsze pomyłki?
Najczęstsze scenariusze są powtarzalne: literówka w IBAN, wklejenie numeru z historii schowka, wybranie złego odbiorcy z listy, przepisanie danych z faktury o podobnym układzie cyfr. W praktyce nazwa odbiorcy rzadko chroni przed pomyłką, bo w przelewach liczy się identyfikator rachunku.
- Błędny numer rachunku: pieniądze trafiają do innego posiadacza konta.
- Poprawny rachunek, zła kwota: przelew dociera do właściwej osoby, a problemem jest nadpłata, tu zazwyczaj działa kontakt, wezwanie i ścieżka cywilna.
Czy bank cofnie przelew omyłkowy i od czego to zależy w praktyce?
Dlatego pierwsza czynność to sprawdzenie statusu transakcji w bankowości (oczekuje, zaplanowany, wykonany). Druga to szybki kontakt z bankiem i złożenie wniosku o odzyskanie środków w trybie „nieprawidłowego identyfikatora”, jeśli przelew jest wykonany.
Ile masz czasu na reakcję i jakie terminy wynikają z ustawy oraz regulaminów?
- 0–3 dni robocze: bank podejmuje działania po Twoim zgłoszeniu.
- 30 dni: odbiorca ma czas na zwrot od dnia poinformowania o obowiązku zwrotu.
- 3 dni robocze: po Twoim pisemnym żądaniu bank przekazuje dane odbiorcy do pozwu, jeśli zwrot nie nastąpił.
Co zrobić krok po kroku po przelewie na zły numer konta?
- Sprawdź status przelewu: „oczekuje”, „zaplanowany”, „wykonany”.
- Anuluj przelew w bankowości, jeśli system pokazuje „transakcje oczekujące”.
- Skontaktuj się z bankiem (infolinia, czat, oddział) i zgłoś przelew omyłkowy, poproś o tryb „nieprawidłowego identyfikatora”.
- Złóż wniosek w banku (formularz, dyspozycja lub reklamacja, zależnie od banku) i zachowaj numer sprawy.
- Zabezpiecz dowody: potwierdzenie przelewu, datę, godzinę, kwotę, rachunek, tytuł, kanał zlecenia, zrzuty ekranu.
- Po braku zwrotu odbierz z banku dane odbiorcy i wyślij pisemne wezwanie do zwrotu (z terminem i numerem konta do zwrotu).
- Jeśli nadal brak zwrotu, przygotuj pozew, najczęściej w oparciu o bezpodstawne wzbogacenie i nienależne świadczenie.
Przykład „kosztu zwłoki” liczony prosto: przy kwocie 7 500 zł i przyjęciu stopy 4,00% rocznie (stopa referencyjna NBP obowiązująca od 04/12/2025 r.), 30 dni „zamrożenia” to ok. 24,66 zł utraconych odsetek (7 500 × 0,04 ÷ 365 × 30).
Czym różni się cofnięcie przelewu krajowego, natychmiastowego, walutowego, na telefon i wewnętrznego?
- Przelew krajowy (ELIXIR): czasem da się anulować, jeśli nie opuścił jeszcze banku, a status jest „oczekuje”.
- Przelew natychmiastowy: realizacja jest szybka, po wykonaniu anulowanie jest zwykle niedostępne.
- Przelew walutowy (SEPA, SWIFT): bank może uruchomić proces odwołania, zwrotu, ale dochodzą opłaty, czas i ryzyko różnic kursowych.
- Przelew wewnętrzny w tym samym banku: przechodzi szybko, a po uznaniu rachunku odbiorcy sytuacja jest podobna jak przy przelewie do innego banku.
- Przelew na telefon, BLIK: zgłoszenie składasz w banku, w którym wykonałeś transakcję, a dalsza ścieżka zależy od tego, czy transakcja była omyłkowa, czy nieautoryzowana.
Co, jeśli odbiorca przelewu omyłkowego nie odda pieniędzy, jakie masz możliwości prawne?
W praktyce robisz trzy rzeczy: odbierasz z banku dane identyfikujące odbiorcę, wysyłasz pisemne wezwanie do zwrotu (z terminem i numerem konta do zwrotu), a potem składasz pozew. Przy wyższych kwotach liczy się jakość dokumentacji: potwierdzenie przelewu, numer sprawy w banku, kopia wezwania, potwierdzenie nadania.
Jak działa procedura z ustawy o usługach płatniczych i praktyka banków?
Ta procedura istnieje po to, abyś nie musiał „szukać odbiorcy w ciemno”, a bank nie naruszał tajemnicy bankowej bez podstawy. W praktyce bank przekazuje odbiorcy informację o obowiązku zwrotu i wskazuje rachunek zwrotu.
- Bank może pobrać od nadawcy opłatę odpowiadającą kosztom działań związanych z odzyskaniem środków.
- W tej ścieżce bank odbiorcy nie pobiera od odbiorcy opłaty za sam zwrot w ramach procedury.
- Jeśli zwrot nie nastąpi, po Twoim żądaniu bank przekazuje dane umożliwiające złożenie pozwu.
Przelew omyłkowy a oszustwo: kiedy żądać zwrotu od banku?
Wyjątki: termin D+1 nie działa, jeśli zgłoszenie nastąpiło później niż 13 miesięcy od transakcji albo gdy bank ma uzasadnione podejrzenie oszustwa klienta i zawiadomił organy ścigania.
W praktyce rozstrzyga to, czy doszło do przejęcia konta i zlecenia przelewu bez Twojej zgody, czy też sam zatwierdziłeś przelew w aplikacji lub kodem. Jeśli podejrzewasz przejęcie konta, równolegle zabezpiecz dostęp (zmiana haseł, blokady, kontakt z bankiem) i złóż zawiadomienie na policję.
Jak ograniczyć ryzyko przelewów omyłkowych, jakie zabezpieczenia włączyć?
- Lista zaufanych odbiorców: dodawaj stałych kontrahentów i unikaj ręcznej edycji numeru rachunku.
- Limity dzienne i limity na nowego odbiorcę: ustaw poziom, który ogranicza ryzyko wysłania dużej kwoty jednym kliknięciem.
- Powiadomienia push, SMS: dostajesz informację natychmiast, a nie po kilku godzinach.
- Przelew testowy: przy nowych odbiorcach wyślij 1 zł, a dopiero potem pełną kwotę.
📋 Checklista: co zrobić krok po kroku po przelewie omyłkowym
- Wejdź w historię przelewów i sprawdź status: oczekuje, zaplanowany, wykonany.
- Anuluj przelew, jeśli bank pokazuje „transakcje oczekujące”.
- Skontaktuj się z bankiem i zgłoś przelew omyłkowy, poproś o tryb „nieprawidłowego identyfikatora”.
- Złóż wniosek w banku i zachowaj numer sprawy.
- Zbierz dowody: potwierdzenie, datę, godzinę, kwotę, rachunek odbiorcy, tytuł, kanał zlecenia.
- Nie wykonuj dodatkowych przelewów „korygujących”, nawet jeśli ktoś o to prosi.
- Po braku zwrotu odbierz z banku dane odbiorcy i wyślij wezwanie do zwrotu.
- W razie oszustwa zabezpiecz konto, złóż reklamację transakcji nieautoryzowanej i zgłoś sprawę na policję.
Słowniczek pojęć
FAQ, najczęściej zadawane pytania
Czy można cofnąć przelew omyłkowy po zaksięgowaniu u odbiorcy?
Nie. Po uznaniu rachunku odbiorcy bank nie cofa przelewu jednostronnie. Składasz w banku wniosek w trybie „nieprawidłowego identyfikatora”, a bank wzywa odbiorcę do zwrotu.
Ile mam czasu, żeby zgłosić przelew omyłkowy w banku?
Zgłoś to tego samego dnia. W typowej ścieżce ustawowej bank podejmuje działania zwykle w 3 dni robocze, a odbiorca ma 30 dni na zwrot po wezwaniu.
Co jeśli pomyliłem nazwę odbiorcy, ale numer konta był poprawny?
Przelew trafia na wskazany numer rachunku, bo to identyfikator rozliczeniowy. Błąd w nazwie odbiorcy zwykle nie zatrzymuje realizacji przelewu.
Czy przelew natychmiastowy da się anulować tak samo jak zwykły przelew?
Zwykle nie. Przelew natychmiastowy jest realizowany bardzo szybko i po wykonaniu anulowanie jest niedostępne. Zostaje procedura zwrotu i formalne działania wobec odbiorcy.
Co zrobić, gdy odbiorca nie oddaje pieniędzy z przelewu omyłkowego?
Po bezskutecznej procedurze i po Twoim żądaniu bank przekazuje dane potrzebne do pozwu. Następnie wysyłasz wezwanie do zwrotu i dochodzisz roszczenia cywilnie, najczęściej jako bezpodstawne wzbogacenie i nienależne świadczenie.
Kiedy bank musi oddać pieniądze, jeśli doszło do oszustwa i przelew był nieautoryzowany?
Gdy nie wyraziłeś zgody na transakcję, zgłaszasz ją jako nieautoryzowaną. Po zgłoszeniu bank co do zasady zwraca środki do końca następnego dnia roboczego (D+1), a zgłoszenie jest możliwe co do zasady do 13 miesięcy. Wyjątki obejmują zgłoszenie po 13 miesiącach oraz sytuację, w której bank ma uzasadnione podejrzenie oszustwa klienta i zawiadomił organy.
Jak zabezpieczyć się przed kolejnym przelewem omyłkowym przy dużej kwocie?
Wykonaj przelew testowy 1 zł, ustaw limity na nowych odbiorców i włącz powiadomienia o przelewach. Przy stałych kontrahentach używaj szablonów i listy zaufanych.
Źródła i podstawa prawna
- ISAP (Sejm RP): ustawa o usługach płatniczych (tekst jednolity: Dz.U. 2025 poz. 611), dostęp: 20/12/2025 r.
- KNF: Rekomendacja D dotycząca zarządzania obszarami IT i bezpieczeństwa środowiska teleinformatycznego, dostęp: 20/12/2025 r.
- NBP: podstawowe stopy procentowe NBP (stopa referencyjna: 4,00% od 04/12/2025 r.), dostęp: 20/12/2025 r.
- PKO BP Bankomania: pomyłka w przelewie i praktyczne kroki po błędnym przelewie (materiał poradnikowy), 27/10/2025 r.
- PKO BP: anulowanie przelewu zagranicznego (iPKO biznes), 31/07/2023 r.
Dane liczbowe i stan wiedzy aktualne na dzień 20/12/2025 r. Przed działaniem sprawdź w swoim banku status transakcji i bieżącą procedurę, bo kanały i formularze różnią się między instytucjami.
Co możesz zrobić po przeczytaniu tego artykułu?
- Sprawdź status przelewu i anuluj go, jeśli bank pokazuje „oczekuje” lub „zaplanowany”.
- Złóż wniosek o odzyskanie środków w trybie „nieprawidłowego identyfikatora” i dołącz potwierdzenie przelewu.
- Jeśli temat brzmi: czy można cofnąć przelew omyłkowy i ile masz na to czasu, zrób pierwszy krok dziś, bo najprostsze opcje znikają po wykonaniu przelewu.
Aktualizacja artykułu: 24 grudnia 2025 r.
Autor: Jacek Grudniewski
Ekspert ds. produktów finansowych oraz pasjonat rynku nieruchomości
Kontakt przez LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/
Treści przedstawione w artykule mają wyłącznie charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią porady prawnej, podatkowej ani finansowej w rozumieniu przepisów prawa. Przed podjęciem decyzji mającej wpływ na Twoje finanse skonsultuj się z odpowiednim specjalistą lub radcą prawnym.
