- BLIK jest bezpieczną formą płatności i przelewów, działa przez 6-cyfrowy kod lub zbliżeniowo, a każdą operację potwierdzasz w aplikacji (SCA/2FA).
- Największa korzyść: przelew BLIK na telefon działa 24/7 i zwykle dociera w kilka sekund przez Express Elixir KIR.
- Ryzyko: socjotechnika „na znajomego” i fałszywe linki. Nigdy nie podawaj kodu, nie zatwierdzaj cudzych operacji.
- Najlepszy krok: włącz powiadomienia push, ustaw niskie limity BLIK, aktywuj biometrię, blokuj transakcje z nieznanych urządzeń.
BLIK działa poprzez jednorazowy, sześciocyfrowy kod (ważny ok. 120 s) lub zbliżeniowo, a każdą operację potwierdzasz w aplikacji banku, co zapewnia bezpieczną autoryzację zgodną z PSD2. Przelewy BLIK na telefon są natychmiastowe i dostępne 24/7, płatności w sklepach i online oraz wypłaty z bankomatów odbywają się bez karty, z dwuskładnikowym uwierzytelnieniem. Zastanawiasz się, kiedy wybrać BLIK, a kiedy kartę lub Express Elixir? Poniżej dostajesz jasne odpowiedzi, matrycę decyzji i gotowe procedury.
- Jak działa BLIK krok po kroku i na czym polega autoryzacja kodem oraz w aplikacji banku?
- Jakie rodzaje płatności obsługuje BLIK: w sklepie stacjonarnym, online, w bankomacie, zbliżeniowo i kodem czek BLIK?
- Czym różni się przelew BLIK na telefon od przelewu na konto i kiedy który sposób jest najlepszy?
- Czy BLIK jest bezpieczny i jakie mechanizmy ochrony faktycznie działają?
- Jakie są limity, opłaty i czas realizacji płatności oraz przelewów BLIK w różnych bankach?
- Jakie są najczęstsze oszustwa „na BLIK” i jak się przed nimi chronić?
- Co zrobić po nieautoryzowanej transakcji BLIK? (Prawa i reklamacja)
- Co zrobić, gdy przelew BLIK na telefon nie dotarł?
- Jak poprawnie skonfigurować BLIK w aplikacji i jakie ustawienia bezpieczeństwa włączyć?
- BLIK, karta czy portfel mobilny — co wybrać? (Matryca decyzji)
Jak działa BLIK krok po kroku i na czym polega autoryzacja kodem oraz w aplikacji banku?
Generujesz 6-cyfrowy kod w aplikacji banku, wpisujesz go na terminalu/bankomacie/online i potwierdzasz operację w aplikacji PIN-em lub biometrią, co spełnia wymóg SCA/2FA z PSD2.
Kod BLIK jest jednorazowy i krótkotrwały (około 120 sekund), co ogranicza ryzyko nadużyć. W płatnościach zbliżeniowych BLIK używasz NFC (Near Field Communication): aktywujesz funkcję w aplikacji, zbliżasz telefon do terminala, potwierdzasz wymaganą operację. Silne uwierzytelnienie łączy coś, co wiesz (PIN), coś, co masz (aplikacja/telefon), coś, czym jesteś (biometria). Różnice między bankami dotyczą interfejsu i ustawień limitów — sama mechanika pozostaje spójna.
Jakie rodzaje płatności obsługuje BLIK: w sklepie stacjonarnym, online, w bankomacie, zbliżeniowo i kodem czek BLIK?
BLIK obsługuje płatności online, w sklepach stacjonarnych (kod lub zbliżeniowo), wypłaty i wpłaty w bankomatach, przelewy P2P na telefon oraz czek BLIK dla osoby bez konta.
Czek BLIK to jednorazowa kwota z hasłem i terminem ważności, którą odbiorca wykorzysta do płatności lub wypłaty gotówki bez karty. W płatnościach online wpisujesz kod na stronie i potwierdzasz w aplikacji, w sklepach używasz kodu na terminalu lub zbliżasz telefon z BLIK zbliżeniowym. W bankomacie wybierasz „BLIK”, wpisujesz kod i zatwierdzasz w aplikacji. Dostępność funkcji zależy od banku, lecz kod, online i bankomat to standard rynkowy.
Jak utworzyć i przekazać czek BLIK
- W aplikacji banku wybierz „Czek BLIK”, ustaw kwotę i termin ważności.
- Ustal hasło do czeku i zapisz je.
- Przekaż kod czeku i hasło odbiorcy różnymi kanałami komunikacji.
- Po realizacji sprawdź historię i zamknij czek, jeśli nie został użyty.
Czym różni się przelew BLIK na telefon od przelewu na konto i kiedy który sposób jest najlepszy?
Wybierz BLIK na telefon, gdy wysyłasz pieniądze znajomemu (wystarczy numer telefonu, działa 24/7). Wybierz przelew na konto (np. Express Elixir), gdy płacisz firmie i potrzebujesz pełnego potwierdzenia do faktury.
BLIK P2P jest natychmiastowy i nie wymaga numeru rachunku. Przelew na konto wymaga numeru IBAN i działa w sesjach Elixir lub natychmiast w Express Elixir, który bywa płatny. Dla osób prywatnych BLIK P2P jest zwykle bez opłat, limity dobowe ustawiasz w aplikacji. W płatnościach firmowych przelew na rachunek zapewnia pełniejszą ścieżkę dowodową.
Czy BLIK jest bezpieczny i jakie mechanizmy ochrony (2FA, tokenizacja, limity, powiadomienia) faktycznie działają?
Infrastruktura opiera się na SCA/2FA, krótkiej ważności kodów, autoryzacji w zaufanym urządzeniu oraz limitach i powiadomieniach, a w ekosystemie mobilnym stosowana jest tokenizacja (tokenization).
Bezpieczeństwo transakcji jest wysokie po stronie systemów, słabym ogniwem bywa człowiek. Zawsze blokuj operacje z nieznanych urządzeń, włącz powiadomienia push/SMS i ustaw limity dzienne poniżej typowych wydatków. W płatnościach zbliżeniowych używaj telefonu zabezpieczonego biometrią, aktualizuj system i aplikację. Nie zatwierdzaj operacji, których sam nie inicjowałeś.
Różnica wobec karty to model transakcji. Dane karty (numer, CVV) udostępniasz sprzedawcy i mogą zostać użyte ponownie. BLIK działa na zasadzie autoryzacji „u Ciebie” w zaufanej aplikacji: kod to jednorazowy, krótko ważny token, a sklep otrzymuje wyłącznie potwierdzenie. Przechwycenie samego kodu jest bezużyteczne bez dostępu do Twojej aplikacji.
Jakie są limity, opłaty i czas realizacji płatności oraz przelewów BLIK w różnych bankach?
Poniższa tabela zawiera aktualne limity dla przelewów BLIK na telefon (P2P) w wybranych bankach w Polsce, z linkiem do źródła i datą. Oddzielnie wskazujemy dostępność BLIK zbliżeniowego, czeku BLIK i wypłat BLIK. Pamiętaj, że limity P2P i limity zbliżeniowe to dwie różne szyny konfigurowane niezależnie.
| Bank | Limit jednorazowy P2P | Limit dobowy P2P | Opłata P2P | BLIK zbliżeniowy | Czek BLIK | Wypłata BLIK | Źródło / data |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PKO Bank Polski (IKO) | 1 500 zł (domyślna kwota dla P2P) | do 3 000 zł/dzień (P2P) | zwykle 0 zł | Tak (domyślnie 3 000 zł; max 20 000 zł/dzień) | Tak | Tak | PKO BP – limity, 30/10/2025 r. |
| mBank | 2 000 zł (pojedynczy P2P; od 21/10/2025 r.) | wg ustawień w aplikacji | zwykle 0 zł | Tak | — | Tak | mBank – BLIK, 30/10/2025 r. |
| ING Bank Śląski | 1 000 zł (pojedynczy P2P; domyślnie 500/1000) | 2 000 zł/dzień (P2P) | 0 zł | Tak (osobne limity, nawet do 50 000 zł) | — | Tak | ING – limity BLIK, 30/10/2025 r. |
| Santander Bank Polska | — | do 5 000 zł/dzień łącznej kwoty P2P do innego banku | 0 zł | Tak | — | Tak | Santander – BLIK, 30/10/2025 r. |
| Bank Pekao (PeoPay) | 500 zł | 1 000 zł/dzień | 0 zł | Tak | — | Tak | Pekao – limity, 30/10/2025 r. |
| Bank Millennium | 500 zł (pojedynczy P2P) | 1 000 zł/dzień (P2P; domyślnie) | 0 zł | Tak | Tak | Tak | Millennium – P2P, 30/10/2025 r. |
| Alior Bank | 5 000 zł (pojedynczy P2P; maks.) | do 5 000 zł/dzień (P2P) | 0 zł | Tak (do 20 000 zł/dzień) | — | Tak | Alior – BLIK/limity, 30/10/2025 r. |
| BNP Paribas | 1 000 zł (pojedynczy P2P) | 3 000 zł/dzień (P2P) | 0 zł | Tak | — | Tak | BNP – BLIK/limity, 30/10/2025 r. |
| VeloBank | 500 zł (pojedynczy P2P) | 500 zł/dzień (P2P) | 0 zł | Tak | Tak (domyślnie 500 zł, do 2 500 zł) | Tak | Velo – BLIK/limity, 30/10/2025 r. |
Jakie są najczęstsze oszustwa na BLIK (podszywanie się, fałszywe aukcje, „na znajomego”) i jak się przed nimi chronić?
Najczęstsze ataki to podszywanie się pod znajomego na komunikatorze, fałszywe linki do „aktywacji” i złośliwe strony z ogłoszeń, a także połączenia podszywające się pod bank (vishing).
Obrona jest prosta: nigdy nie podawaj kodu, nie klikaj linków z SMS i komunikatorów, nie zatwierdzaj operacji, których nie zainicjowałeś. Zaufanie weryfikuj oddzwaniając na oficjalną infolinię banku. Aktualizuj system i aplikację, blokuj nieznane urządzenia, stosuj biometrię oraz własną frazę bezpieczeństwa w bankowości.
Każda prośba o kod BLIK od „znajomego” na komunikatorze to sygnał ataku. Zakończ rozmowę, oddzwoń na infolinię.
Co zrobić po nieautoryzowanej transakcji BLIK? (Prawa i reklamacja)
Zablokuj aplikację i urządzenie, zmień PIN/hasła, skontaktuj się z bankiem, złóż reklamację z opisem zdarzenia i zabezpiecz dowody.
Bank przyjmuje reklamację i bada sposób autoryzacji. Dołącz chronologię, zrzuty ekranu, potwierdzenia blokad, listę urządzeń, powiadomienia. Korzystaj ze wsparcia Rzecznika Finansowego i alertów UOKiK. Zgłoś sprawę na policję przy wyłudzeniach.
✅ Jak to zrobić: szybka blokada i reklamacja
- Zadzwoń na infolinię banku i zablokuj aplikację oraz urządzenie.
- Zmień PIN i hasła do bankowości, wyloguj wszystkie sesje.
- Usuń stare urządzenie z listy zaufanych w bankowości.
- Poproś o numer sprawy i potwierdzenie blokady.
- Zainstaluj aplikację na nowym urządzeniu i wykonaj testową transakcję 1 zł.
Dokumenty i dowody do reklamacji
- zrzuty ekranu z aplikacji i powiadomień,
- historia sesji/logowania i urządzeń,
- potwierdzenie blokady aplikacji/urządzenia,
- chronologia zdarzeń z datami i godzinami,
- zgłoszenie na policję (jeśli dotyczy),
- numer infolinii i numer sprawy w banku.
Co zrobić, gdy przelew BLIK na telefon nie dotarł?
Sprawdź status transakcji w aplikacji i upewnij się, że odbiorca ma numer zarejestrowany w usłudze. Jeśli status to „zakończona”, a odbiorca nie ma środków, niech sprawdzi bank powiązany z numerem. Jeśli „w toku” lub „błąd”, skontaktuj się ze swoim bankiem.
Najczęstsze powody problemów:
- odbiorca nie ma aktywnej usługi BLIK P2P,
- numer odbiorcy jest zarejestrowany w innym banku niż ten, w którym spodziewa się przelewu,
- chwilowa przerwa techniczna w Express Elixir (KIR) lub w jednym z banków,
- przekroczenie limitów nadawcy lub odbiorcy.
Jak poprawnie skonfigurować BLIK w aplikacji bankowej i jakie ustawienia bezpieczeństwa oraz limity warto włączyć?
Aktywuj BLIK i BLIK zbliżeniowy, ustaw niskie limity dla P2P/płatności/bankomatów, włącz biometrię i powiadomienia push, blokuj autoryzacje z nieznanych urządzeń.
Po zmianie telefonu wyczyść listę zaufanych urządzeń. Sprawdzaj okresowo TOiP i zasady BLIK w banku. Zabezpieczaj czeki BLIK krótkim terminem ważności i przekazuj hasło oddzielnym kanałem.
✅ Jak to zrobić: limity i powiadomienia BLIK
- Wejdź w ustawienia BLIK i ustaw limity dla P2P, płatności i bankomatów.
- Włącz powiadomienia push/SMS dla każdej transakcji.
- Aktywuj blokadę transakcji z nieznanych urządzeń.
- Raz w miesiącu sprawdź historię i listę urządzeń zaufanych.
BLIK, karta czy portfel mobilny — co wybrać? (Matryca decyzji)
Gdy płacisz osobie prywatnej natychmiast — wybierz BLIK na telefon; gdy płacisz firmie na rachunek — Express Elixir lub przelew; gdy płacisz w sklepie — BLIK zbliżeniowy lub portfel mobilny; gdy odbiorca nie ma konta — czek BLIK.
Nie wiesz, co wybrać? Oto ściągawka:
- Płacisz znajomemu? BLIK na telefon.
- Sklep stacjonarny? BLIK zbliżeniowy lub portfel (Apple/Google Pay).
- Faktura dla firmy „na już”? Express Elixir.
- Odbiorca bez konta? Czek BLIK.
Decyzja w 1 zdaniu: wybierz metodę, która zapewnia natychmiastowość, dowód płatności i bezpieczeństwo adekwatne do odbiorcy.
| Sytuacja | Metoda | Dlaczego |
|---|---|---|
| Osoba prywatna „tu i teraz” | BLIK na telefon | 24/7, bez numeru rachunku |
| Sklep stacjonarny | BLIK zbliżeniowy / portfel mobilny | Szybko, bez karty fizycznej |
| Płatność dla firmy | Przelew (Express Elixir) | Ścieżka dowodowa do faktury |
| Odbiorca bez konta | Czek BLIK | Hasło + data ważności |
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Tak, działa 24/7 i zwykle dociera w kilka sekund przez Express Elixir.
Około 120 sekund; po wygaśnięciu wygeneruj nowy kod w aplikacji i ponów operację.
Zazwyczaj 0 zł; szczegóły sprawdzisz w TOiP swojego banku.
Do osoby prywatnej wybierz BLIK na telefon; do firmy – Express Elixir na rachunek.
Zasady zależą od banku; używaj z aktywną transmisją danych dla pewnej autoryzacji.
Zadzwoń na infolinię banku, zablokuj aplikację/urządzenie, zmień hasła i usuń urządzenie zaufane.
Tak, użyj czeku BLIK z hasłem i krótkim terminem ważności.
Słowniczek pojęć – BLIK i płatności mobilne
Źródła
- PKO BP – Limity IKO, 30/10/2025 r.
- mBank – BLIK, 30/10/2025 r.
- ING – Limity i ustawienia BLIKa, 30/10/2025 r.
- Santander – BLIK, 30/10/2025 r.
- Bank Pekao – Limity transakcyjne, 30/10/2025 r.
- Bank Millennium – Przelew na telefon, 30/10/2025 r.
- Alior Bank – BLIK, 30/10/2025 r.
- BNP Paribas – BLIK, 30/10/2025 r.
- VeloBank – Płatności BLIK, 30/10/2025 r.
- KIR – Express Elixir, 30/10/2025 r.
- NBP – Bezpieczeństwo płatności elektronicznych, 30/10/2025 r.
- KNF – Silne uwierzytelnianie klienta (PSD2), 19/08/2019 r.
- UOKiK – Nieautoryzowane transakcje, 17/11/2022 r.
- Rzecznik Finansowy – pomoc w sporach, 30/10/2025 r.
Aktualizacja artykułu: 30 października 2025 r.
Autor: Jacek Grudniewski
Ekspert ds. produktów finansowych i pasjonat rynku nieruchomości
Kontakt za pośrednictwem LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/
Niniejszy artykuł ma wyłącznie charakter informacyjny i nie jest poradą finansową, prawną ani rekomendacją inwestycyjną. Decyzje podejmujesz na własne ryzyko; treści nie uwzględniają Twojej indywidualnej sytuacji. Artykuł zawiera linki afiliacyjne, które wspierają rozwój strony bez dodatkowych kosztów dla Ciebie.
